近年来,随着证券市场的迅速发展和内外部环境的变化,投资咨询业务在发展中也暴露出一些突出的违规问题。"帮你解套"、"跟庄"、"涨停"、"稳定获利"、"历史100%兑付"、"爆款产品已超募集金额"等涉嫌虚假、误导性宣传的违规话术经常出现。

　　为加强对证券投资咨询机构的自律管理,促进其规范发展,有关部门重拳出击,打击行业违规行为。2019年12月,19家投资咨询公司共收到25张罚单,约占全行业公司总量25%。自2020年起,针对投资咨询公司的乱象,监管部门又相继下发10余张罚单。

　　从监管下发的处罚公告来看,各家被处罚的投顾机构主要存在虚假宣传、承诺保证收益、内控管理不完善、投资者适当性管理不到位等多方面的违规行为,从而导致暂停新增客户,短则暂停三个月,长则暂停一年。

　　2020年11月09日,上海证监局等5部门联合指导、10家金融行业协会共同发起制定的《金融广告发布行业自律公约》发布,其中提出,证券投资咨询广告不对未来效果、收益或者与其相关的情况做出保证性承诺,不明示或者暗示保本、无风险或者保收益。

　　面临相关部门对合规的严格要求,投顾机构自己的日子也不好过。目前行业各公司为了达到盈利目标,都采用大海捞针的营销策略,面对的潜在客户数量大,而员工人数相对较少。有时,营销人员也兼任投顾工作。人员流动性大、培训不足,整体业务水平和专业素质难满足客户需求。而传统的质检工作需要大量的人力成本,效率低,漏检率高,难以达到管理部门对话术合规的要求。

　　为解决话术违规质检难问题,投顾机构也曾有过多种尝试,市场上也出现了很多面向销售和客服人员基于关键词+正则表达式的语音、文本质检系统。但因为销售场景语言的复杂性,初级的检索技术依然通过关键词准确判定双方语义,难以解决漏检率高的问题。

　　随着自然语言处理领域新技术的突破。过去两年,自然语言处理领域迎来了繁荣时期。

　　AI提供智能质检新方案

　　近日,循环智能(Recurrent AI)团队基于目前我国规模最大的预训练模型,赋予人工智能文本识别与生成能力。从 "关键词"方案,前进到 "语义点"方案,研发出为各个行业优化沟通环节,提升员工产能的智能工具,其中远高于行业准确率与检出率的质检产品有望解决投资咨询行业话术违规质检问题。

　　其中益学堂等头部企业与面向销售场景的AI企业服务提供商循环智能(Recurrent AI)合作落地的人工智能话术质检系统,结合独家的违规率排序功能,助力质检员多找出2～10倍违规对话,便是较为成功的尝试。这些成功合作为投顾行业提前规避违规风险,减少因话术违规被有关部门制裁可能性,为行业合规化提供了良好范本。

　　截止2021年4月,循环智能已服务了银行、保险、在线教育、房产和消费金融等领域的众多行业标杆客户,包括招商银行、人保财险、太平洋保险、招商信诺、水滴、新东方在线、51Talk、豌豆思维、万科、我爱我家、安居客和捷信等。

　　循环智能认为,新一代的AI企业服务产品,将可以更高效地帮助企业更快地提升销售人员能力、更快地找到目标客户以及降低合规风险,让企业获得再增长。